Te explicamos la Diferencia entre cuenta conjunta y cuenta de beneficiario con ejemplos y definiciones. Conoce todos los datos para distinguirlos fácilmente.
¿Cuál es la Diferencia entre cuenta conjunta y cuenta de beneficiario?
Los servicios bancarios han evolucionado en los últimos tiempos. Como resultado, la gente ya no tiene reparos en depositar sus ahorros en un banco para poder acceder a ellos más adelante. El sector bancario también ha proporcionado opciones para diferentes cuentas bancarias, mediante las cuales los clientes pueden acceder a productos y servicios a medida. Por ejemplo, la disponibilidad de cuentas conjuntas permite a varias partes reunir fondos en una cuenta, y se acuerda cómo se accederá a dichos fondos. Las cuentas de beneficiarios también permiten a los beneficiarios designados acceder a los fondos de estas cuentas. Este artículo describe con más detalle las cuentas conjuntas y las cuentas de beneficiarios.
¿Qué es una cuenta conjunta?
Una cuenta conjunta es una cuenta a la que tienen acceso dos o más titulares. Suelen ser propiedad de parejas, familiares o socios comerciales. La confianza es necesaria en este tipo de cuenta, ya que las personas nombradas pueden acceder a los fondos de la cuenta. Sin embargo, cada cuenta tiene estipulaciones sobre cómo se puede acceder a los activos o al dinero o cómo se gestionan las cuentas tras el fallecimiento de un titular conjunto. También es habitual que las transacciones requieran la firma de todos los miembros. Todos los miembros comparten también la responsabilidad de las comisiones y gastos.
Las cuentas conjuntas entre dos partes se titulan con un “y” o un “o” entre los nombres de los titulares de la cuenta, por lo que en una cuenta titulada con un “y” deben firmar todas las partes. Las cuentas con una “o” solo requieren la firma de una de las partes. Las cuentas conjuntas pueden ser temporales o permanentes.
A pesar de las ventajas asociadas a una cuenta conjunta, pueden plantear algunos problemas, como el acceso ilimitado de todas las partes a los fondos, así como las tasas que pueden aplicarse. El gobierno también puede embargar fondos por impuestos atrasados pendientes, manutención de los hijos y otros embargos.
¿Qué es una cuenta beneficiaria?
Se trata de cuentas que tienen un beneficiario designado para los fondos en caso de fallecimiento del titular principal de la cuenta. A menudo olvidadas, las cuentas de beneficiarios son vitales, ya que no solo proporcionan seguridad para los activos de una persona, sino que también evitan la sucesión testamentaria y ofrecen ventajas fiscales para los beneficiarios.
Existen dos tipos de cuentas de beneficiarios, a saber;
Pagadera en caso de fallecimiento (POD) – Se trata de una cuenta normal que transfiere los derechos de los beneficiarios designados a la cuenta en caso de fallecimiento del titular de la misma. Solo hay que rellenar un formulario indicando los datos del beneficiario. Sin embargo, el beneficiario no tiene derechos sobre la cuenta mientras viva el titular principal. Esto da al titular principal la flexibilidad de cambiar los beneficiarios.
Transferencia en caso de fallecimiento (TOD): similar a la transferencia en caso de fallecimiento, permite a una persona nombrar a un beneficiario para bonos, acciones y fondos de inversión a los que solo se puede acceder en caso de fallecimiento del titular principal de la cuenta.
Similitudes entre cuenta conjunta y cuenta beneficiaria
-Ambos evitan la sucesión en caso de fallecimiento del titular principal de la cuenta y cuando se nombran beneficiarios
Diferencias entre cuenta conjunta y cuenta de beneficiario
Definición
Una cuenta conjunta es una cuenta a la que tienen acceso dos o más titulares. Por otro lado, las cuentas de beneficiario se refieren a cuentas que tienen un beneficiario designado para los fondos en caso de fallecimiento del titular principal de la cuenta.
Acceso a los fondos
Mientras que los fondos de las cuentas conjuntas requieren las firmas de los miembros para poder acceder a ellos, dependiendo del tipo de cuenta, a los fondos de una cuenta de beneficiario solo puede acceder el beneficiario tras el fallecimiento del titular principal de la cuenta.
Cuenta conjunta frente a cuenta beneficiaria: Cuadro comparativo
Resumen de cuenta conjunta frente a cuenta beneficiaria
Una cuenta conjunta es una cuenta a la que tienen acceso dos o más titulares. Como tal, se requieren las firmas de los miembros para acceder a los fondos. Por otro lado, las cuentas de beneficiario se refieren a cuentas que tienen un beneficiario designado para los fondos en caso de fallecimiento del titular principal de la cuenta. Solo puede acceder a los fondos el beneficiario nombrado tras el fallecimiento del titular principal de la cuenta. Ambas, sin embargo, evitan la legalización testamentaria tras el fallecimiento del titular principal de la cuenta y cuando se nombran beneficiarios.
