Te explicamos la Diferencia entre préstamos garantizados y préstamos no garantizados con ejemplos y definiciones. Conoce todos los datos para distinguirlos fácilmente.
¿Cuál es la Diferencia entre préstamos garantizados y préstamos no garantizados?
Una persona puede elegir entre varias opciones de préstamo cuando necesita pedir dinero prestado. Por ejemplo, una persona puede pedir dinero prestado a alguien de su familia, puede utilizar una tarjeta de crédito o también puede pedir un préstamo a una institución financiera como agencias de crédito o bancos. Hay dos tipos de préstamos que ofrecen los bancos: los préstamos con garantía y los préstamos sin garantía. Por lo tanto, antes de firmar un contrato de préstamo, debe saber que un préstamo con garantía es diferente de un préstamo sin garantía. A continuación se exponen las principales diferencias.
Utilización de una garantía
La primera y más importante diferencia entre un préstamo garantizado y uno no garantizado es el uso de una garantía contra el préstamo. En el caso de un préstamo garantizado, el banco mantiene un activo como garantía del importe del préstamo concedido al prestatario. El activo puede ser cualquier cosa que posea el prestatario, como una casa, un coche, instrumentos financieros o cualquier otra propiedad que pueda convertirse en efectivo.
Por otro lado, como su nombre indica, no se requiere ninguna garantía para un préstamo sin aval. Suele concederse al prestatario en función de su solvencia o de un buen historial crediticio.
Tipo de interés aplicado
En el caso de un préstamo sin garantía no se mantiene ningún activo o propiedad del prestatario como aval. Esta es la razón por la que el tipo de interés aplicado a los préstamos no garantizados es más alto que el de los préstamos garantizados. El tipo más alto se cobra para minimizar el riesgo de pérdida al que se enfrenta una institución financiera. A veces, el tipo de interés de estos préstamos supera el de las tarjetas de crédito. El tipo de interés de un préstamo sin garantía suele ser fijo. Sin embargo, también existe en el mercado una línea de crédito sin garantía, como una tarjeta de crédito, con un tipo de interés variable.
Plazo del préstamo garantizado y no garantizado
El plazo de un préstamo garantizado es más largo que el de un préstamo no garantizado y, de nuevo, esto se hace para reducir el riesgo ofreciendo un plazo corto en un préstamo no garantizado. Con el nivel de riesgo que implica un préstamo no garantizado, los bancos tienden a mantener el plazo de un préstamo corto, para que el prestatario devuelva el préstamo lo antes posible. Esta es la razón por la que el importe de un préstamo no garantizado es comparativamente menor que el de un préstamo garantizado.
Por otro lado, los préstamos garantizados tienen un plazo más largo, y en el caso de un mercado inmobiliario, el plazo puede llegar a ser de 30 años.
Disponibilidad del préstamo
No es fácil obtener préstamos sin garantía, ya que no todo el mundo puede optar a ellos. Los bancos suelen exigir una puntuación crediticia sobresaliente y una relación sólida con el cliente antes de conceder un préstamo sin garantía. A veces, los bancos se niegan a conceder un préstamo a menos que el cliente aporte una garantía. Ni siquiera se ofrece al cliente una protección contra sobregiros para una cuenta corriente a menos que esté asociada a una cuenta de ahorros.
En el caso de un préstamo garantizado, no se requiere una relación establecida con un banco ni un buen historial crediticio, porque se garantiza un activo contra el préstamo.
Implicaciones fiscales de un préstamo garantizado y un préstamo no garantizado
Si se trata de un préstamo garantizado, puede deducir fiscalmente los intereses. Esto puede hacerse si una propiedad principal, como una casa, está garantizada como aval del préstamo. Sin embargo, es importante saber que estará poniendo en peligro su propiedad si no puede devolver el préstamo. Por otra parte, no puede deducir fiscalmente los intereses de un préstamo no garantizado, porque no hay garantía.
